Несколько дней назад случилось мне побывать в "Сбербанке", мне предложили и одобрили кредитную карту к придачей той что уже есть. В детали сейчас не буду углубляться, узнал, что со своей кредитной историей и еще нескольким причинам отношусь к "vip клиентам" по одному из кредитных продуктов банка. Как то даже приятно, не сильно пользовался кредитной картой, получилось все само собой, о этом в другой раз.
После выхода из банка стало интересно, если в сбербанке, где по общему мнению считается очень сложно брать кредиты: там много требований, а мне там открыли хорошую кредитную линию без поручителей и всевозможных справок, как получается, что люди идут за деньгами в микрофиннсовые организации и дадут ли мне там займ?
С 1 июля 2014 г. в законную силу вступил закон (Федеральный закон Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ) изменяющий и больше регламентирующий работу всех кредитных организаций, всех уровней. Еще с утра не чего особенно о нем не знал, кроме того что мне как заемщику должны предоставлять информацию полностью с расчетом всех процентов за год. После путешествия по городским организациям микрофинансирования специально просмотрел основные положения. Не любят у нас соблюдать законов, все хотят обмануть потребителя.
Начну с того, что у них, у всех почти общего (не относится к "ЦентроЗайму", в дальнейшем будет понятно почему). Сотрудники не в состоянии предоставить всей требуемой информации по займам их компаний даже на словах. Они теряются и не уверенны когда перед ними сидит не просящий заемщик, а полноценный клиент. У каждой фирмы есть цель продать свой кредитные продукты (выдача кредита, это кредитный продукт, кредитное предложение). Владельцы данных организаций вкладывают в рекламу для привлечения клиентов, а по факту бывает сами сотрудники на месте отталкивают от желания брать кредиты у них, не подкованность в их прямой работе раздражает. Но, от общего перейду к конкретике.
Первый на моем пути попался-- "Блиц Финанс".
Распологается он в "Торговом доме" на ул. Мира д.44.
Вот это бумажка у них лежит на столе для клиентов
Это на стене, на вроде стенда для потребителя
В общем полученная информация такая со слов менеджера:
Выдают от 500 руб до 5 000 руб.
Срок до 1 месяца
1,3 % в день от выданной суммы (пенсионерам 1%)
Есть возможность рефинансирования долга (это значит по русски--уплатить только % и еще на месяц продлить займ) (кстати большая часть менеджеров в данных организациях не знало значение слова рефинансирования, а им это по роду занятости положено знать).
Время для получения ответа по заявке клиента 20 мин. (точнее будет от 20 мин.).
Перед тем как вам выдать кредит необходимо предоставить три телефонных номера: родственники и с работы. Всех уведомят и спросят о вашей благонадежности (кажется мало приятная процедура).
Постоянным клиентам скидок по % нет.
В годовом % кредит вам обходится под 547,5% если в году 365 дней.
Залогов и поручителей не надо.
О отсутствии штрафов это они сильно "погорячились" когда вынесли на вывеску: вот это прописано мелким шрифтом на первой бумажке с фото. За просрочку вы платите 10 % от суммы займа в виде штрафа. На словах же менеджера от 10% до 20%, как это решается не понял. Плюс к этому ваш долг еще как и раньше продолжает расти по тем % что и раньше.
Информация что должна находиться в открытом доступе для клиента минимальна, только основные несколько основных пунктов.
Может быть, если бы не говорил всю правду о своих официальных доходах а чуть чуть приврал, то думаю мне бы одобрили заявку в первый раз на небольшую сумму.
Дальше по пути был "Центро Займ"
Находиться на ул. Гагарина в ТЦ "Центральный"
Тут все на много лучше (на мой взгляд хорошо, не броско обустроено).
Дверь их офиса
"Лица в нетрезвом состоянии НЕ ОБСЛУЖИВАЮТСЯ!"
Информация для клиентов полностью для клиентов в открытом доступе (в коридоре, на стенке).
По % у них все немного сложнее. Хорошо проработан маркетинг, проработана хорошо система возврата клиента снова и снова за своими услугами.
Первоначально вы получаете займ за 1,5 % в день, в дальнейшем чем чаще вы пользуетесь их услугами тем вам больше дают сумму (вроде даже до 25 тыс. доходит) и под меньший %. Минимальная ставка 0,7 % в день (не у кого меньше по городу нет, да и подобных условий нет). Но сразу оговорюсь что бы получать займы от 0,7 % в день это надо очень много раз брать (почти не реально). А вот под 1% в день это уже после 3 займа, под 0,8 % тоже не так сложно дойти.
Годовые % проще показать в их таблице с фото:
Качество фото не очень, освещение подводит. Для себя заметил странную штуку.
В ЦентроЗайме где % 1,5 годовой выходит 547,5%, а в Блиц Финанс почему то займ за 1,3 % в день, а годовой почему то тоже 547,5%.
Явно кто то не честен похоже.
Сроки займов в ЦентроЗайме до 1 месяца.
Есть для новичков (первый раз кредитуетесь) льготный период.
Есть возможность рефинансирования долга (это значит по русски--уплатить только % и еще на месяц продлить займ)
Обзванивают нескольких ваших родственников и на работу.
Время оформления примерно 15 мин.
Залогов и поручителей не надо.
Штрафов за просрочку нет, вы будете только платить предусмотренные законом пени 20% годовых от суммы займа и так же ежедневно будет начисляться первоначальный % на сумму взятую вами.
Есть свой сайт; http://centrofinans.ru/
Здесь любят клиента и уважают.
Не факт, что здесь бы мне дали денег, хотя возможно.
Время было обеда, так что потом попал уже сразу в "Капусту"
Данный офис находится на ул. Школьная (номер дома не помню).
Немного предыстории о этой организации.
"Капуста" самая первая организация в городе занимающаяся данным родом деятельности (больше двух лет). У них очень много рекламы, она раздражает временами, особенно на подъездах.
Бывает участвует слышал в благотворительных акциях. Сейчас обширная сеть офисов по России.
В офисе компании во всем чувствуется старались подчеркнуть финансовую достаточность, кое-что мне кажется через чур вульгарно, броско на публику, излишне.
Теперь о их работе.
В офисе два менеджера для работы с клиентами ( у других подобного нет).
Общая информация выглядит так, вот такую бумажку мне показали когда просил информацию о займах.
Больше похожа не рекламный буклет.
В этом офисе явственно понял, что сумма выдачи, а точнее % под какие выдается займ на прямую влияет на зарплату выдавшего займ менеджера.
В моем случае это был вечный 3% в день и не важно сколько раз бы я брал, мне сказали все равно 3% если по паспорту.
На работу и родственникам не обязательно будут звонить.
Выдают от 500 руб. до 15 000 руб. до 16 дней.
В первый раз больше 5 000 руб. не выдадут.
Штрафы и пени.
С первого дня просрочки 3% плюсом от суммы, после 5 дня просрочки еще штраф 3 000 руб. (кстати данные штрафы по новому закону вроде как не законны).
Годовалой таблицы по % нет, мне считали на калькуляторе вышло 1095% годовых (дикая сумма).
Взял допустим 5 000 руб., через год должен 5 475 000 руб. Еще будет штраф.
Думаю здесь бы мне займ выдали.
У них есть свой сайт: http://www.kapusta.su/
Закончив свои дела дошел до "Деньги взаймы"
их же офис второй, они оба на ул. Гагарина
Вид офиса внутри помещения
Здесь все на много сложнее % по замам.
Сначала о простом.
При получении в первый раз 2% в день.
Постоянным клиентам 1,5% в день.
Суммы выдачи от 300 руб. до 8 000 руб.
Так же обзвонят родственников и на работу.
Займы выдают до 1 месяца.
Существует возможность рефинансирования.
В общем информацию по займу получить сложно. Наглядно не заметил ни где, менеджер "скуп" на ответы по вопросам.
По идее за год получается вы платите 750% от суммы, если берете первый раз.
Штрафов и пени по их словам нет, но зато у них есть капитализация процентов на ваш долг по просрочке. Вот тут и есть "самые подводные камни" этого займа. Не понял еще до конца на сколько это законно в связи с указанным выше законом мной.(После вступления закона в силу с 1 июля в "Центро Займе" отменили штрафы (штраф был 1000 руб. за просрочку платеже) из за того, что это противоречит данному закону, сейчас у них только 20% годовых от суммы пенни).
Что такое капитализация процентов в данном случае:
Беру 5 000 руб. на месяц, не возвращаю вовремя, мой долг на конец месяца будет 60 % от 5 000 это значит я должен вернуть 8 000 руб.. Следующий месяц проценты уже считают от этих 8 000 руб., то есть к концу второго месяца буду должен 4 800 руб %, а общий долг 12 800 руб. и так далее, это проценты набегают уже на проценты бесконечно. Сколько наберется к концу года не хочу считать, но не исключено что не меньше, а может больше чем в капусте. В офисе тоже мне не сказали и не предоставили данный расчет.
И последняя на моем пути было вот это:
Находятся они вот в этом здании на ул. Урицкого (еле нашел их)
Самый недоброжелательный ко мне офис в обслуживании.
Займы от 1 000 руб. до 10 000 руб.
1,5 % в день ставка кредита
не важно сколько раз берешь % всегда одни и те же.
О рефинансировании не узнал не чего, будут ли звонить кому спрашивать что о мне не знаю. Мне просто не сказали. Сколько % за год набежит тоже отказали выдать информацию.
Зато потребовали справку о доходах и подтверждение для займа мое место работы.
Штрафы за просрочку платежа 0.05 % от сумму, это как раз и выходит 20% годовых, как прописано в законе. Компания переехала туда недавно, не все готово в оформлении, есть свои плюсы на фоне остальных фирм, но обслуживание самое ужасное.
Общие выводы не могу делать, не где не брал из перечисленных компаний займы, и надеюсь не придется.
По общему впечатлению выходит, что "Центро Займ" на сегодня наиболее предлагает выгодные условия микрокредитования, более лучший уровень обслуживания.
На втором месте поставил бы по выгоде для клиентов все же "Деньги до зарплаты" у них за счет максимальной суммы до 10 000 руб. обходят "Блиц Финанс" (штрафы одинаковые)
Третье место "Блиц Финанс" по понятным причинам (маленькая сумма кредита)
"Деньги в займы" и "Капуста", где то рядом.
Когда будете все же брать у них замы решайте сами.
Всем удачи и не попадайте в "финансовые пропасти".
Когда найду время пройдусь по банкам, расскажу о кредитных картах, возможно проще получить их и выгодней будет.