Что делать, если платить по кредиту нечем?

В Кировской области стартовал месячник правового просвещения. Необходимость его велика, о чем свидетельствует практика обращений граждан в различные организации. Так, в правительство области все чаще поступают обращения людей, попавших в ситуацию, когда жизненные обстоятельства не позволяют справляться с платежами по кредитам, полученным в кредитных организациях. Что же делать, если платить по кредиту нечем? В первую очередь нужно написать письмо в банк (в двух экземплярах) о возникших трудностях и объяснить, по какой причине эти трудности возникли, прописать, что вы платить не отказываетесь, но в настоящее время это для вас затруднительно.

К письму необходимо приложить документы, подтверждающие уважительность причин неплатежа: это может быть справка с работы о снижении заработка (форма 2-НДФЛ), справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного, трудовая книжка с записью об увольнении, копии приказов, квитанции, документы, подтверждающие состояние здоровья. Все документы будут тщательно проверены банком. Данное письмо желательно доставить в банк, где должны на втором экземпляре поставить отметку о принятии письма: «Принято, должность, ФИО, дата, подпись». Если возможности доставить письмо в банк нет, отправьте его по почте с уведомлением о вручении. Уведомление сохраните. Это будет подтверждением, что вы по кредиту платить не отказываетесь и вовремя оповестили банк о возникших трудностях, предложили разрешить вашу проблему на взаимовыгодных условиях. Если вы не уведомили банк о проблемах с погашением кредита, а просто перестали платить, то в течение 1-3 месяцев с момента просрочки очередного платежа вам будут звонить менеджеры банка, а потом кредитор может обратиться к коллекторскому агентству.

Если вы успеете провести переговоры с банком и добиться реструктуризации кредита до того, как появится первая задолженность, то избежите начисления пени. В случае отсутствия возможности урегулировать ситуацию банки будут обращаться в суд. В ходе судебного разбирательства вам можно будет подать ходатайство об уменьшении неустойки за несвоевременное исполнение обязательств по кредитным договорам в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ. При этом к ходатайству необходимо будет приложить доказательства несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае вынесения судебного решения о взыскании с вас сумм задолженности по кредитным договорам в первую очередь будет обращаться взыскание на денежные средства в рублях и иностранной валюте, в том числе на счетах, во вкладах или на хранении в банках и других кредитных организациях. Во вторую очередь обращается взыскание на имущество, находящееся в собственности должника. В третью очередь взыскание производится за счет заработной платы должника. Должник сам может указать имущество, которым готов пожертвовать в первую очередь в счет уплаты долга, но окончательное решение все равно будет за судебными органами.

Взыскание по закону не может быть обращено на жилье должника и членов его семьи, если оно – единственное (за исключением ипотеки); земельные участки, на которых расположено единственное жилье семьи (если они не заложены по ипотеке); предметы обычной домашней обстановки и обихода, личные вещи (одежда, обувь и др.), кроме драгоценностей и предметов роскоши; вещи, необходимые для профессиональных занятий должника, кроме тех, стоимость которых выше 100 МРОТ (10000 руб.); продукты питания и деньги на общую сумму не менее прожиточного минимума для должника и находящихся у него на иждивении; социальные выплаты и компенсации (по потере кормильца, пенсии, получаемые алименты, средства материнского (семейного) капитала). В дальнейшем при принятии решения о привлечении новых кредитов принимайте взвешенное решение, убедитесь, что новый кредит не станет обузой для семейного бюджета, имейте минимальный финансовый запас на случай непредвиденных обстоятельств, планируйте на перспективу.